自営業はキャッシングできない?

自営業だとキャッシングできないと思ってる人は多いようです。

ここでいう自営業とは個人事業主だけでなく会社経営者も含まれます。特に同族の会社経営者は個人事業主とほぼ実態は変わらないと見られがちです。会社の規模や売り上げにもよりますが。

一般に自営業者というのはサラリーマンに比べて借り入れが難しいと言われます。それは、サラリーマンに比べて収入が安定しないからです。なので、自営業者は営業年数や売り上げも審査で見られます。

ただ、審査が厳しいというだけで自営業者がキャッシングに申し込めないわけでないので安心してください。問題は、個人的な用途でお金を借りたいのか、事業用の資金でお金を借りたいのかという点です。個人的な用途でキャッシングするには全く問題ありませんが、事業用の資金ということであれば、申し込めるところが限られるので注意してください。

事業性資金は借りられない?

消費者金融や銀行カードローンは基本的に使途自由になっています。つまり何に使うかは自由です。遊び、買い物、旅行など使い道に制限はありません。しかし、1つだけダメなものがあります。それが「事業性資金」です。仕事で使う仕入れや運転資金に使うのはNGとしているキャッシング業者がほとんどです。

しかし、そんな中、消費者金融のプロミスだけは、個人事業主がフリーキャッシングを利用する場合、事業資金に使ってもOKとしています。もちろん個人の生活費などの用途に使えます。個人、事業どちらの用途に使っても問題ありません。
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もし、事業のためだけにお金を借りたいのであれば、ビジネスローンで借りるとといいと思います。事業専用のローンは限度額も高く返済期間も長く設定できるのが特徴です。
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事業性資金が目的でないならここがオススメ

事業性資金が目的でない場合は、ここで紹介するキャッシング業者がおすすめです。ここでは、スマホやパソコンから申し込めて早ければ当日審査も可能なキャッシングを紹介しています。来店不要なのでネットだけで完結します。だから全国どこからでも申し込めます。借り入れは提携のコンビニATMも使えるので田舎の方でも問題ありません。

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  • パート・アルバイト・主婦でも安定した収入があれば借り入れ可能
※1 WEB完結申込の利用には三井住友銀行又は三菱東京UFJ銀行に自分名義の普通預金口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
※2 当日振込には、14:50までの振込手続完了が必要です。ただし、審査結果によっては希望に沿えないこともあります。
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※1 審査完了後、運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)を平日14:00までにFAX送信(FAXでご契約の場合も必要書類を平日14:00までにFAX送信)し、アコムがそれを確認した場合。また、お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要です。
※2 一定の収入があれば審査のうえ融資可能。
※3 アコム又は楽天銀行のメンテナンス時間を除く。

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収入証明書が必要

キャッシングでは、よく「○○○万円まで収入証明書不要」などとアピールされていますが、自営業のキャッシングではまったく関係がありません。自営業者がキャッシングをするときはいくら借りようが、必ず収入証明書の提出も求められます。

自営業者の収入証明書とは例えば次のようなものです。

・確定申告書
・納税証明書
・住民税の決定通知書

これらはすべて税務署や市役所などが発行する公的な証明書です。通常収入証明書というと源泉徴収票で済むことが多いですが、自営業者の場合は源泉徴収票を自分で簡単に作れてしまうので証拠能力がないとみられています。だから、このような公的な証明書が必要になるのですね。



設立1年未満でお金を借りるとき

設立1年未満ではまだ1度も決算も迎えていませんから、事業がうまくいっているのかどうか審査することができません。そういう理由もあって設立1年未満の自営業者への融資は断られることが多いです。

そんなときは、一般のキャッシングよりも「日本政策金融公庫」がおすすめです。日本政策金融公庫は中小企業の見方です。会社設立からの融資を扱っているので設立1年未満でも事業資金を借りれる可能性があります。

日本政策金融公庫の審査は、面談をして人となりを見られるとともに事業計画書も作らなければいけませんが、中小企業が最初にお金を借りるには日本政策金融公庫が一番借りやすいと思います。日本政策金融公庫は日本全国どこにでもありますから、相談だけでも一度足を運んでみるといいと思います。銀行と違って丁寧に迎えてくれるはずです。

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